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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Sie möchten eine Immobilie erwerben und benötigen hierfür einen ausreichenden Immobilienkredit. Dann ist dieses Unternehmen genau die richtige Adresse für Ihre geplante Realisierung.

Kredit bis 300.000 Euro

Im Gegensatz zu einem Ratenkredit, kann bei einem Immobiliendarlehen der Kredit durch Grundschulden abgesichert werden. Daher ist hierbei das Kreditlimit auch höher.

Ohne Eigenkapital und über 100% des Beleihungswertes

Bei einem Immobiliendarlehen benötigen Sie kein Eigenkapital und können bis zu 50.000 EUR über den Beleihungswert finanzieren.

Erwerb einer Immobilie ohne Eigenkapital

Auch wenn andere Banken den Weg zum Wohneigentum versperren - dieses Immobiliendarlehen kann auch Ihnen zu einem Kredit ohne Eigenkapital helfen.

Lassen Sie sich jetzt gleich ein kostenloses Kreditangebot unterbreiten.

Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital seriös?

Vor Jahren war das Zinsniveau also die durchschnittliche Höhe der damals üblichen Zinsen sehr hoch. Um an relativ gute Zinsen zu kommen, musste man ein Disagio ( Prozentsatz, um den beispielsweise ein Kredit weniger ausgezahlt wurde ) eingehen, um eine bezahlbare monatliche Belastung zu erreichen. Aufgrund der hohen Zinsen war eine Tilgung von mehr als 2 Prozent für den Normalbürger fast unmöglich. Um eine Laufzeitverkürzung zu erreichen hatte man meist zu dem Kredit noch einen Bausparvertrag angespart. In dieser Zeit sprach man von mindestens 20 % Eigenkapital, welches für eine gesunde Finanzierung notwendig war.

Nach der Finanzkrise sanken die Zinsen auf ein Niveau, welches sich kein Branchenkenner je vorstellen hätte können.

Des einen Leid ist des anderen Freud

Wer mühsam Geld gespart hat, erhält für Festgeld so gut wie keine Zinsen mehr. Wenn man sich nun noch die Inflationsrate also den Anstieg der Verbraucherpreise Stand: Juni 2016 von 0,30 % ansieht, dann kann hieraus nachfolgendes Resume gezogen werden:

Die sichere Geldanlage mit guter Rendite gibt es nicht mehr

Das Fehlverhalten der Banken durch die Finanzkrise wirkt sich negativ auf das Sparvermögen der Bundesbürger aus.

Geld kann preisgünstig geliehen werden

Hieraus resultierend lohnt es sich, Kredite aufzunehmen, da Darlehen sehr günstig zu haben sind. Handelt es sich um Hypothekendarlehen also Kredite, welche mit einer Grundschuld abgesichert sind, ist der Zinssatz noch günstiger als bei Konsumentendarlehen. Also können wir grundsätzlich mit Bestimmtheit sagen, dass ein Immobilienkredit derzeit einer der besten Investitionen ist.

Ist Eigenkapital notwendig?

In Zeiten als die Nominalzinssätze noch bei 7 % lagen war es sehr wichtig, dass eine hohe Eigenkapitalquote ( je niedriger das Einkommen desto höher das Eigenkapital ) angespart bzw. eingesetzt wurde. Auch das Disagio erhöhte den Immobilienkredit elementar ( bis 10 % ).

Was sind weitere wesentliche Punkte?

Bei einem Immobilienkredit muss die Planung der monatlichen Belastung langfristig überlegt sein. Ein junges Ehepaar mit zwei Einkommen muss z.B. berücksichtigen, dass bei einem Kinderwunsch das Einkommen sinkt. Ein Ehepaar Anfang 50 muss die Tilgung so anlegen, dass das Rentenalter berücksichtigt wird. Berufliche Aspekte müssen überlegt sein. Ist es möglich, dass Sie berufsbedingt das Bundesland wechseln müssen...

Bei einer Immobilienfinanzierung muss man berücksichtigen, das nach der Zinsfestschreibung die Zinsen höher sind. Daher sollte die Zinsfestschreibung nicht zu kurz gewählt werden. Weiterhin sollten Sondertilgungen möglich sein. Auch Vorfälligkeitszinsen bei vorzeitiger Ablösung ( Verkauf ) sind ein wichtiger Punkt...

Wie wir alle wissen, sind die Immobilienpreise aufgrund der preisgünstigen Zinsen stark gestiegen. Manche Eigentümer verlangen utopische Kaufpreise. Einer der wichtigsten Punkte ist, dass der Kaufpreis mit dem Beleihungswert übereinstimmt also die Immobilie einen realistischen Preis hat. Der bauliche Zustand ist auch sehr wichtig. Wenn große Renovierungen auf Sie zukommen, dann müssen Sie einen weiteren Kredit aufnehmen und Ihre Belastung steigt. Bei Eigentumswohnungen sind die Rücklagen wichtig und die Beschlüsse, welche darüber informieren, was bereits beschlossen wurde bzw. was in der nächsten zeit ansteht. Bevor Sie eine Immobilie erwerben, sollten Sie mit einem Fachmann ( Bausachverständiger, Architekt ) vor der notariellen Beurkundung nochmals eine Besichtigung durchführen.

Wie realisiere ich meinen Immobilienwunsch?

Als erstes sollten Sie sich in Immobilienportalen informieren, was eine Eigentumswohnung oder ein Haus kostet.

Wenn Sie dies ungefähr wissen, lassen Sie sich bei creditolo ein kostenloses Immokreditangebot unterbreiten.

Nachdem Sie ein Kreditangebot bzw. die mögliche Darlehenssumme bekommen haben, gehen Sie intensiv auf Immobiliensuche. Wenn Sie Ihr Wunschobjekt dann gefunden haben, reservieren Sie das Objekt, lassen sich die Objektdaten: ( Grundbuchauszug, Wohnflächenberechnung, Grundrisspläne usw. ) aushändigen, reichen diese bei creditolo ein. Nach Erhalt der Bankzusage vereinbaren Sie einen Notartermin. Hierzu erhalten Sie meist schon die Grundschuld Bestellungsformulare der Bank. Dann findet die notarielle Beurkundung statt. Sechs bis acht Wochen später erfolgt die Bezahlung. Dann machen Sie eine Übergabe.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital – wie kann getilgt ( abbezahlt ) werden?

Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätenkredit bleibt die monatliche Belastung also die der Sollzins und die Tilgung während der Zinsfestschreibung immer gleich. Jedoch verschieben sich innerhalb der Laufzeit die Anteile Zins- und Tilgungsbeträge. Der Tilgungsanteil nimmt zu, und der Zinsanteil sinkt. Einfacher ausgedrückt: Da Sie jeden Monat einen kleinen Teil durch die Tilgung abbezahlen, wird der Gesamtbetrag geringer. Hierfüt zahlen Sie dann weniger Sollzinsen und tilgen somit höher.

Tilgungsaussetzung / Tilgungsersatzleistung

Wenn Sie z.B. eine bestehende Kapitallebensversicherung über 50.000 EUR besitzen. Dann können Sie diesen Betrag als Tilgungsersatzleistung einsetzen. Hierdurch können Sie Ihre monatliche Belastung reduzieren, da Sie ja den Versicherungsbeitrag weiter bezahlen werden und der Tilgungsbetrag um diese Summe beim Immobilienkredit reduziert werden kann.

Nachteile

Die Kapitallebensversicherung muss an die Bank abgetreten werden – hierdurch wird im Todesfall das Kapital für die Tilgung der Immobilie verwendet

Dieser Betrag bleibt bis zur Auszahlung der Versicherung im vollen Betrag bestehen.

Auch ein TBV ( Tilgungsbausparvertrag ) ist eine weitere Möglichkeit.

Auch der gesamte Kreditbetrag kann mit einer Tilgungsersatzleistung versehen werden. Dies ist aber nur bei einer Kapitalanlage sinnvoll. Auch hier muss berücksichtigt werden, dass nach der Zinsfestschreibung z.B. 10 Jahre der Gesamtbetrag immer noch fällig ist, da nur Zinsen bezahlt wurden.

Was ist ein wirklicher Nachteil bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenmittel ist deutlich teurer als ein Immobilienkredit mit Eigenkapital.

Hierdurch ist die monatliche Belastung höher als bei Finanzierungen ohne Eigenkapital.

Daher muss in der Planung immer noch die Ansparung eines Bausparvertrages möglich sein, damit bei Instandhaltungs- oder Renovierungskosten Mittel zur Verfügung stehen.

Weiterhin muss eine Bezahlung der Autoreparatur, einer kaputten Waschmaschine oder sonstige unvorhersehbare Dinge möglich sein.




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